Кредит ип какие документы нужны

Кредитование индивидуального предпринимателя: список необходимых документов

Кредитование малого бизнеса – ведущее направление работы любого уважающего себя банка. Индивидуальных предпринимателей кредитор выделяет в отдельную категорию заемщиков и предъявляет к ним особые требования.

Основное отличие – это документы для кредита для ИП, которые они должны представить на рассмотрение.

Предприниматель является еще и физическим лицом, но ставки по потребительским займам выше, поэтому есть смысл обратить внимание на оформление кредита ИП.

Документы для кредита для ИП и порядок его выдачи

Получение кредита для предпринимателей мало отличается от потребительского займа физическому лицу:

1. Необходимо подобрать оптимальную программу.
2. Собрать документы для кредита для ИП согласно списку, взятому в банке. Они должны подтверждать финансовую состоятельность, законность ведения бизнеса и полную отчетность перед государством за получаемый доход.
3. Подписать необходимую документацию и взять кредит.

Важно! Наименьшее количество бумаг потребуется для финансовой организации, где открыт расчетный счет ИП. Именно на эти банки нужно обратить внимание в первую очередь.

Полный перечень документов

Это бумаги, которые понадобятся для получения кредита в любом банке вне зависимости от условий кредитования:

• Паспорт физического лица, которое обращается за ссудой, и поручителя (при наличии).
• Анкета-заявление по форме кредитора. Бланк можно распечатать с официального сайта банка или взять у кредитного менеджера. Он подписывается собственноручно клиентом, но оформление можно доверить банковскому специалисту.
• Военный билет, СНИЛС и прописка. Потребуются не в каждом финансовом учреждении, но их могут запросить, поэтому лучше держать наготове.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ЕГРИП). Оно должно быть на руках у каждого предпринимателя.
• Для отдельных видов деятельности нужны дополнительные подтверждающие бумаги. Так, адвокатам, ведущим частную практику, нужно удостоверение, а нотариусу – приказ о назначении на должность.
• Документ о постановке на учет в налоговые органы (ИНН). Оригинал хранится у заявителя на кредит.

Новые идеи летнего сезонного заработка в 2019 году

Важно знать! Если вы привлекаете поручителя по кредиту, от него тоже потребуются заполненная анкета и паспорт. Уточните, есть ли для других участников кредитной сделки особые формы заявления.

На основании этих бумаг банк составит основное представление об ИП. Многие предприниматели предпочитают обращаться к одному и тому кредитору. Дело в том, что при последующем займе им потребуется только обновить текущие документы. Необходимый пакет предоставлять уже не нужно.

Важно отметить! Иногда кредитор просит предоставить документы о семье предпринимателя – паспорт супруга, свидетельство о браке и детях. Жену или мужа можно взять поручителем.

Документы по финансовой и хозяйственной деятельности

Требуются не только для подтверждения стабильного дохода ИП, но и для проверки благонадежности заемщика и правомерности ведения бизнеса:

• Лицензия, если сфера деятельности требует обязательного разрешения (перевозка людей, медицинские услуги, частные детские сады, охрана и пр.). Если заемщик ведет строительные работы, то разрешение на строительство. Когда ИП ведет деятельность в правовом поле, эти бумаги должны быть обязательно. Их получают через МФЦ и портал Госуслуги, некоторые виды лицензии требуют участия МВД или МЧС.
• Бумаги о праве пользоваться помещениями, в которых ведется предпринимательская деятельность (договора найма, выписки ЕГРН о праве собственности). Договора аренды должны быть оформлены по всем требованиям закона и зарегистрированы в налоговой службе.
• Сданная налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии или электронной подписью, если отправляется через интернет. Банк, как правило, интересуется последним отчетным периодом.
• Квитанции об оплате налога. Должны храниться в бухгалтерии ИП или у самого предпринимателя. Все имеющиеся долги по налогам нужно погасить, иначе отказ по кредиту более чем вероятен.
• Бумаги о выручке, накладные и счета-фактуры на товар, кассовая книга, договора с поставщиками и покупателями. У добросовестного предпринимателя они находятся в порядке. Если есть штатный бухгалтер, все перечисленные бумаги хранятся у него.
• Бизнес-план. Его оформление – не обязательное условие, которое кредитор может попросить, если у него есть сомнения в платежеспособности предпринимателя. Его можно составить самостоятельно или обратиться к услугам финансового эксперта.
• Выписка с расчетного счета ИП с подписью и синей печатью. Берется в банке, обслуживающем предпринимателя. Если получение кредита происходит в этом же финансовом учреждении, распечатывать ее не нужно. Менеджер сам сделает необходимые запросы.

Покупка готового бизнеса: Цветочный магазин (салон)

Указанные документы потребуются на этапе проверки с выездом банковского специалиста. Банк может запросить заверенные рукой предпринимателя копии, за исключением оригинальных справок ИФНС.

Важно! Прежде чем посетить офис ИП представитель кредитора даст подробный список бумаг, поэтому будет время подготовиться и привести их в порядок.

Документы на залоговое имущество

Обеспечение по займам для малого бизнеса – обычное дело. Это связано с тем, что банк выдает предпринимателям немалые суммы, и они должны быть обеспечены личной собственностью заявителя. Список необходимых документов на залог:

• Выписка ЕГРН на недвижимость, в ней указывается собственник помещения и отсутствие обременений в виде залога, ареста и прочих требований. Получить ее можно в ближайшем офисе МФЦ или через портал Госуслуги, в последнем случае она будет представлена в электронном варианте. На изготовление в оригинале уходит 2 -5 дней, через интернет быстрее.
• ПТС на транспортное средство, выдается в ГИБДД при постановке на учет и хранится у владельца.
• Бумаги, на основании которых возникло право собственности на закладываемое имущество (договора купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.). Выдаются после регистрации права в Росреестре или ГИБДД.
• Технические документы на недвижимость – техпаспорт и кадастровый план. Они заказываются в БТИ и кадастровой палате района расположения имущества.
• На жилые помещения – справка о прописанных лицах. Заказать ее нужно в ТСЖ или управляющей компании, которая содержит дом.

Инструкция: как привлечь клиента

Оценочный отчет составляет специализированной компанией. Она выезжает на место осмотра и составляет экспертное заключение о реальной рыночной стоимости залога. Эта величина значительно влияет на максимальную сумму кредита, ведь банк имеет право реализовать залог в случае невыплаты кредита, но только по решению суда.

Важно помнить! Требовать предоставления расширенного перечня бумаг на первом этапе рассмотрения кредитной заявки банки не могут. Однако в интересах предпринимателя дать кредитору самую подробную информацию о своем бизнесе и финансовом положении. Это значительно повышает шансы получить кредит.

Это самые распространенные документы, которые просят финансовые организации, рассматривающие заявки по займам ИП. Что-то нужно принести в подлиннике и менеджер сам отсканирует документ, другие бумаги – в заверенных ксерокопиях. Требования к пакету документов заемщика зависят от политики кредитного учреждения.

Обучающее видео: 7 простых шагов к открытию и развитию малого бизнеса

Источник: https://E-tiketka.ru/kreditovanie-ip-spisok-neobxodimyx-dokumentov/

Кредит для ИП: документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то  изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru или creditforbusiness.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1.  ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется:

• Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
• Книга учёта по УСН на УСН.

2. ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку. Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно. Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам. Подробнее в письме Минфина от 14.03.2012 №03-11-11/81.

3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ЕНВД и ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

• Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
• Обязательно проверьте свою кредитную историю.
• Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
• Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Попробуйте Контур.Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета.

Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны.

Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании.

Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой.

Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке.

Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет.

В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Статья актуальна на 12.02.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1296/kak-poluchit-kredit

Как взять потребительский кредит для ИП: условия предоставления, требования к заемщику, необходимые документы, процедура получения

Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с необходимостью привлечения заемных средств как на развитие бизнеса, так и для личных нужд.

Кредитование ИП имеет свои особенности, зная которые можно повысить свои шансы на получение займа.

В статье подробно рассказано о том, как взять потребительский кредит для ИП, на каких условиях он предоставляется, каковы требования банков к заемщикам и как проходит процедура получения кредита индивидуальным предпринимателем.

Условия предоставления потребительского кредита для ИП

Прежде, чем остановить свой выбор на потребительском кредите для ИП, стоит ознакомиться с особенностями этого вида кредитования, его плюсами и минусами для бизнесмена. Подробную информацию об этом можно почитать здесь.

На сегодняшний день практически во всех банках имеются специальные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей. При этом займы предоставляются на следующих условиях:

• Сумма займа варьируется от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом небольшую сумму (обычно до 300 тыс. рублей) можно получить без залога. Для получения более внушительного займа потребуется предоставить обеспечение;
• Минимальный срок кредитования — 2 месяца, максимальный — 10 лет. Чаще всего банки стараются выдавать потребительские кредиты для ИП на срок не превышающий 5 лет;
• В случае досрочного погашения займа банки не взимают с клиентов комиссию;
• Процентные ставки по потребительским кредитам для ИП существенно отличаются в различных банках. Даже в пределах одного кредитного учреждения они формируются индивидуально, исходя из кредитной истории клиента, специфики его бизнеса и других факторов;
• В случае возникновения финансовых трудностей банки готовы предоставить бизнесменам отсрочку на погашение основной суммы долга.

Условия кредитования ИП могут существенно отличаться в различных банках. Чтобы выбрать оптимальную программу, стоит сравнить предложения нескольких кредитных учреждений.

Требования к заемщикам, оформляющим потребительский кредит для ИП

Если физическому лицу, желающему получить потребительский кредит в банке, достаточно иметь положительную кредитную историю, хороший доход и быть старше 21 года, то к индивидуальным предпринимателям предъявляются более строгие требования. В первую очередь они касаются бизнеса и его надежности. Чтобы получить потребительский кредит, индивидуальный предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

• Бизнесмен является резидентом РФ;
• Попадает в возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
• Срок, в течение которого ИП осуществляет свою деятельность, должен превышать 6 месяцев (в некоторых банков 2 года);
• Объем годовой выручки предпринимателя должен быть не более 400 млн. рублей;
• Заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства;
• ИП не имеет просроченной кредиторской задолженности и долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• Кредитная история заемщика положительная;
• Кредитная нагрузка позволяет предпринимателю свободно осуществлять свою деятельность.

В большинстве банков обязательным требованием является предоставление залога для получения крупных сумм займа. В качестве обеспечения по кредиту принимается недвижимость, транспортные средства и дорогостоящее оборудование.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита для ИП

Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель обязан предоставить в банк следующие документы:

В дополнение к этому списку банк может потребовать и другие документы, такие как оборотные ведомости по счетам, договора с контрагентами, перечень движимого и недвижимого имущества и т.д.

Процедура получения потребительского кредита для ИП

Для получения потребительского кредита индивидуальный предприниматель может воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Просмотр предложений различных банков и выбор оптимальной кредитной программы.

Шаг 2. Подача заявки.

Для этого можно обратиться в отделение банка, в котором планируется оформление кредита, либо отправить заявку онлайн через официальный сайт кредитного учреждения.

Если заемщик ранее не являлся клиентом выбранного банка, ему необходимо пройти простую регистрацию на сайте с указанием паспортных и контактных данных, а также основных сведений о своем бизнесе.

Шаг 3. После рассмотрения заявки банк выносит предварительное решение и связывается с предпринимателем для координации дальнейших действий. Если заявка одобрена, сотрудник банка направляет клиенту перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для проверки.

Шаг 4. Сбор пакета документов и предоставление его в отделение банка.

Шаг 5. Если клиент соответствует всем требованиям банка, а проверка показала надежность и высокие показатели платежеспособности бизнеса, заемщик приезжает в банк для подписания кредитного договора.

Шаг 6. Денежные средства перечисляются на счет заемщика, а клиент получает график платежей с указанием сумм и дат внесения процентов и основного долга по кредиту.

Для удобства клиентов многие банки предлагают проводить процедуру оформления потребительского кредита удаленно. Клиент является в отделение кредитного учреждения всего один раз — для подписания договора.

Как повысить шансы на получение потребительского кредита для ИП

Индивидуальные предприниматели представляют определенный риск для кредитных учреждений. Это связано с высоким процентом невозврата долга и несвоевременным внесением ежемесячных платежей этой категорией заемщиков. В связи с этим банки очень часто выносят отказ по поданным заявкам на оформление потребительского кредита для ИП. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, необходимо:

• Подавать заявку в тот банк, в котором обслуживается ИП. Открытый расчетный счет или зарплатная карта будет преимуществом при рассмотрении заявки на получение кредита;
• Готовность предоставить залог. Практически все банки выносят одобрение по заявкам клиентов, готовых предоставить обеспечение займа. Даже если заемщик имеет не самую идеальную кредитную историю, а его бизнес находится в кризисном положении, залог решает эту проблему, и клиент получает одобрение;
• Предоставление в банк максимального пакета документов. Чем больше документов заемщик отправит в подтверждение своей платежеспособности, тем выше вероятность положительного решения банка;
• Оформление договора страхования. Это может потребовать дополнительных финансовых затрат, но положительно скажется на решение банка об одобрении заявки на кредит.

Большое значение при рассмотрении заявки имеет кредитная история. Если она подпорчена, лучше заранее ее “почистить”. О том, как это сделать, можно почитать здесь.

Потребительский кредит для индивидуальный предпринимателей — это отличная возможность рассчитаться с текущими долгами, закупить новые товары и оборудования и расширить сферу своей деятельности.

Чтобы воспользоваться программой кредитования ИП, необходимо обратиться в отделение банка, подать заявку и предоставить требуемый пакет документов для оценки бизнеса.

Если заемщик подходит под критерии оценки банка, ему выдаются денежные средства, которыми он вправе распоряжаться на свое усмотрение.

Ольга Васильева. Instagram, Infastar, .

Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://starlifetv.ru/kak-vzyat-potrebitelskij-kredit-dlya-ip-usloviya-predostavleniya-trebovaniya-k-zaemshhiku-neobhodimye-dokumenty-procedura-polucheniya/

Как ИП взять кредит и какие документы для этого необходимы

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%.

Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

• паспорт ИП,
• заявление от него,
• учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
• финансовую отчетность,
• свидетельство о постановке на учет в налоговой,
• декларации,
• лицензии,
• справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года.

Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

• кредит действующей фирме,
• кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела.

Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса.

Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года.

Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся.

Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития.

Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП.

Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика.

Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе.

Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита.

Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса.

Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против».

Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

• Владимир
• Распечатать

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/poryadok-polucheniya-kredita-ip-neobhodimyie-dokumentyi.html

Какие документы нужны для оформления кредита ИП

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• Заявление, заполненное вами;
• Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Отчетность по финансам;
• Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
• Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
• Кредит для пополнения оборотных средств;
• Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

• Всю финансовую документацию на ИП;
• Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
• Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

• Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
• Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
• Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
• Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

• Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

• На любые бизнес-цели;
• На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
• На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

• Ваша анкета и заявление;
• Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
• Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
• Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

• Свидетельство из ЕГРИП;
• Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

• Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
• Поручительство вашего супруга/супруги;
• Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

• Книгу по учету доходов и расходов;
• Управленческие данные по доходам и расходам;
• Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
• Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
• Договоры с основными контрагентами;
• Выписка из ЕГРИП;
• Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
• Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip.html

Как получить кредит ИП в 2020 году – Банки и кредиты предпринимателям

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела.

Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования.

Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса.

Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Популярные программы кредитования для ИП

1. Кредит на пополнение оборотных средств

Как правило, в сезон начинается интенсивный рост производства (например, весной резко увеличивается спрос на строительные материалы).

Часто у предпринимателя просто нет денег для закупки нужного оборудования, товара, сырья и т. д.

Тогда он может оформить кредит на пополнения оборотных средств, чтобы решить проблему, реализовать в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.

Ничего нового здесь не придумано: бизнесмен доказывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает договор и получает график погашения. При этом кредиторы в большинстве случаев просят предоставить отчет о ведении деятельности.

Важно: наличие грамотного бизнеса-плана заметно увеличивает шансы на получение кредита для ИП.

2. Овердрафт

Один раз в год предприниматель имеет возможность подать заявку на овердрафт. Как правило, такой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет бизнесмена.

Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

3. Целевой заем

Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

4. Потребительский кредит

Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

• Паспорт;
• ИНН;
• Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
• Налоговая декларация за последний отчетный период;
• Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/kredity-individualnym-predprinimatelyam-kak-poluchit