Мдм банк и открытие зачем объединили

Обьединение банков мдм и открытие

Михаил Шишханов, являющийся действующим главой совета директоров финансовой структуры «Бинбанк» и главным ее акционером, 20 сентября обратился в российский Центробанк по вопросу санации посредством ФКБС. К вечеру было получено положительное решение — ЦБ России решил выделить запрашиваемую сумму для поддержания ликвидности «Бинбанка».

На следующий день, 21 сентября, Шишханов дал интервью корреспондентам РБК, в котором пояснил свои мотивы и причины, приведшие к данной потребности.

По его мнению, главным фактором, вследствие которого и произошло ощутимое снижение ликвидности «Бинбанка», стало появление многочисленных слухов об ухудшении финансового положения данной структуры на фоне санации ФК «Открытие» и обнародовании информации об аналогичной процедуре, осуществленной в отношении «МДМ Банка». В результате появления значительного количества обсуждений в онлайн-сервисах и WhatsApp многие клиенты отказались от сотрудничества, и в первом квартале текущего года Михаил задумался о необходимости обращения в Центробанк с просьбой об осуществлении процедуры санации. И когда ситуация стала критичной, он принял соответствующее решение, которое, к счастью, получило своевременную поддержку.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены.

ВажноБИНБАНК сегодня является одним из лидеров рынка, стабильно входит в ТОП-30 (в 2012 году – в ТОП-20). За счет реорганизации, БИНБАНК и МДМ банк объединили капиталы, став единым банком.

Предпосылки объединения банков

Прежде чем решиться на объединение, БИНБАНК и МДМ банк имели такие показатели деятельности:

• Объем активов: свыше 700 млрд. рублей у БИНБАНК, 270 млрд. – у МДМ банк;
• Место в рейтинге по величине капитала: 14 и 32 соответственно;
• Объем средств клиентов: почти 350 млрд. у БИНБАНК и порядка 150 млрд. у МДМ банк (7 и 18 место в рейтинге).

Перед тем, как МДМ банк стал БИНБАНКом, он уже успешно завершил объединение с УРСА банком в 2009 году. Слияние завершилось приобретением лицензии новым банком МДМ и составлением объединенного баланса.

БИНБАНК также подвержен слияниям и объединениям за свою историю существования.

Наиболее значимые из них:

• 2008г. – объединение активов с Башинвестбанком, в 2013г. – слияние и переименование в БИНБАНК (он стал подразделением в Уфе);
• 2014г. – объединение с Московприватбанком, переименование его в БИНБАНК Кредитные Карты. Последний остается отдельным юридическим лицом, но технологически и административно интегрирован в БИНБАНК;
• 2014г. – ДНБ Банк перешел во владение компании Asokerco. В 2016г. происходит слияние, после чего ДНБ стал подразделением БИНБАНК в Мурманске;
• 2014г.

Рост банк, Кедр, Аккобанк, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк. Они стали подразделениями БИНБАНК в соответствующем регионе;

• 2015г. – объединение с Уралприватбанком;
• 2016г. – слияние МДМ банка и БИНБАНК с переименованием первого.

Результаты проведенного слияния

Слияние МДМ банка и БИНБАНК происходило постепенно, по четко разработанной схеме. Поскольку последний был в это время занят присоединением других банков, было принято решение осуществить процедуру на балансе МДМ банка.

Реорганизация и переименование

После реорганизации, организации начали работать по единой линейке банковских продуктов и по общей системе управления.
Для завершения слияния было разработано два варианта:

• Присоединение МДМ банка с переименованием в БИНБАНК;
• Просто присоединение МДМ банка.

Одобрен был первый способ. Показатели объединенного банка составляют:

Предправления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов объяснил необходимость объединения «ФК Открытие» и Бинбанка. Так, на санацию объединенного банка потребуется меньше средств, при этом он быстрее выйдет на рентабельность и, соответственно, на рынок, считает он ( его слова передает «Интерфакс»).

Задорнов подтвердил, что Бинбанк будет докапитализирован: оценка его плохих активов пока не проведена, над этим сейчас работает временная администрация банка. При этом «Рост-банк» (отошел на санацию в фонд консолидации банковского сектора вместе с Бинбанком) будет докапитализирован отдельно, уточнил предправления «ФК Открытие».

«Наша задача — создать прозрачный и понятный банк по работе с плохими и непрофильными активами с ясной перспективой их реализации», – подчеркнул Задорнов.

Кроме того, слияние санируемых ЦБ банков позволит создать синергию, отметил он: «У вновь созданного банка будут единая филиальная и банкоматная сети (950 точек продаж, мы смотрим на них целиком, часть сокращается, часть добавляется) и лучшие дистанционные каналы.

Меньше средств потребуется на санацию, продажи банковских и страховых продуктов будут осуществляться сразу всей сетью».

• Капитал: 90 млрд.;
• Денежные средства клиентов: 530 млрд.

Назначение одних реквизитов

В официальной информации для клиентов отдельно отмечено, что никаких изменений в их обслуживании не предусмотрено.

Обратите внимание, все договоры продолжают действовать на прежних условиях, сохраняя ставки и параметры, предусмотренные для кредитов и вкладов.

Пользование банковскими картами продолжается без изменения, с сохранением сроков действия, количества накопленных баллов по бонусной программе, кредитного лимита, стоимости за обслуживание и др. Это означает, что присоединенному банку и БИНБАНКу были назначены одни и те же реквизиты.

Заключение

Таким образом, после окончания реорганизации, на сегодня МДМ банк и БИНБАНК – это одно и тоже учреждение, предлагающее широкий спектр банковских услуг разного направления. Слияние никоим образом не отобразилось на обслуживании действующих клиентов.

На данный момент административные функции в банке выполняют приглашенные на временной основе представители Банка России и УК ФКБС.

Финансовое положение «Бинбанк», по данным одного из авторитетных-интернет изданий, на 1 января 2018 года оценивается следующим образом:

• Нетто-активы – 1 млрд. рублей.
• Размер капитала — -36 млрд. рублей.
• Кредитный портфель – 142 млрд. рублей.
• Обязательства перед клиентами – 495 млрд. рублей.

По объему нетто-активов финансовый институт занимал 12 место в России.

Подробности соединения

Финансовое состояние банков вызывало у ЦБ опасения уже достаточно давно. Так, вполне нормальной реакцией на это стало принятие решения о санации.

В первую очередь еще в августе прошлого года меры было решено предпринять по отношению к «Открытию», а во вторую в сентябре к «Бинбанку».
Управленческие команды обоих финансовых учреждений претерпели значительные изменения.

Бывшие руководители были отстранены, а в самих банках сформировали новые администрации.

В ходе конференции Fitch зампред Банка России отметил, что регулятор рассчитывает выставить банки на продажу через два года. Он сказал:

Слухи о возможности слияния двух кредитных учреждений ходили уже давно.

ВниманиеА для такого размещения пока много вопросов без ответов: какой объем работающих активов будет у банка, какова структура пассивов и сможет ли он при этом зарабатывать прибыль. Регулятор сейчас предоставляет большой объем дорогой ликвидности банкам, и если новому инвестору ее надо будет замещать, это тоже может снижать инвестиционную привлекательность банка», — рассуждает аналитик.

На поиск инвеcтора через IPO не стоит возлагать больших надежд, считает и гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. Чтобы инвесторы заинтересовались IPО, они должны увидеть, что у банка устойчивая модель развития, которая приносит доход, говорит он.

«Ранее активными участниками последних банковских IPO были российские негосударственные пенсионные фонды», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

«Но сейчас пенсионные накопления заморожены, и у фондов свободных средств уже не осталось.

Все процедуры по привлечению инвесторов стоят денег: продавать два банка более затратно, чем один банк», — отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Слияние может дать позитивный эффект и из-за того, что у каждого из этих банков по отдельности, очевидно, будут значительные списания в отчетности из-за обесценения активов, продолжает Волков.

В результате по отдельности они будут не так привлекательны для потенциального инвестора, считает он: «Ведь для успешной конкуренции на банковском рынке важен масштаб деятельности.

И объединенный банк с точки зрения масштаба будет выглядеть гораздо привлекательнее».

Обратная сторона слияния

Минусы этого объединения состоят в том, что усложнится процедура санации, приводит контраргумент Волков.

«Помимо работы с проблемными активами нужно будет параллельно решать много вопросов по интеграции двух банков — их продуктовых линеек, ИТ-систем, оптимизации персонала. Это отдельная большая работа. С учетом того что банки крупные, это может занять год-полтора», —подсчитал он.

Глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук указывает еще на то, что бизнес обоих банков был в определенной мере завязан на финансировании компаний, связанных с прошлыми акционерами. И это один из рисков для реализации идеи по объединению.

Финансовый мир постоянно изменяется в поисках наиболее лучших решений выхода из кризиса. Одним из таких манеров должно стать слияние Бинбанка и «ФК Открытие». Слияние поможет укрепить кредитные учреждения на рынке и решить вопрос с погашением неликвидных активов.

Банк «ФК Открытие»

Корпорация Открытие – один из самых крупных в России банков универсального характера.

Сеть его филиалов охватывает большую часть российских городов.

Главное направление деятельности банка – предоставление комплексного обслуживания физическим и юридическим лицам, а также различные виды кредитования.

Кроме того, довольно активно банк работает и в сфере инвестирования, а также проведения сделок с драгоценными металлами. Относительно размера нетто-активов финансовое учреждение занимало 8 место в России.

На данный момент банк является центральным звеном целой финансовой группы.

Одно из главных изменений постигло финансовое учреждение в 2017 году, когда в роли его главного инвестора решил выступить банк России. Бывшее руководство было отстранено от управления, а новую команду сформировали представители БР и ФКСБ. Однако, деятельность новой администрации банка продлилась недолго и уже в конце 2017 года, все эксперты были отстранены.

И с декабря контрольным пакетом акций «Открытие», а именно 99,9% владеет Банк России.

Пао «бинбанк»

«Бинбанк» — зарекомендовал себя в роли одного из крупнейших столичных финансовых институтов универсального характера.

В роли основных сфер его работы выступают:

• Оказание банковских услуг.
• Кредитование.

Кроме того, банк занимается активным привлечением средств физических лиц-вкладчиков и торговлей на валютном рынке.

«Бинбанк» приобрел славу как один из самых активных игроков в сфере поглощений, слияний, а также переформатирований банков.

Кроме того, в 2014 году он даже стал рекордсменом по числу приобретенных финансовых институтов. В 2015 году один из акционеров банка подписал договор о покупке решающего акционного пакета «МДМ».

Благодаря заключению договора между Микаилом Шишхановым и Сергеем Поповым «Бинбанк» получил 58.33% акций.

Уже через год после оформления данной сделки начался процесс слияния, в ходе которого лицензия «МДМ» была сохранена, но финансовый институт осуществлял свою деятельность под именем «Бинбанк». В 2017 году в роли одного из крупнейших инвесторов этого учреждения выступил Банк России при использовании средств из так называемого Фонда консолидации банковского сектора.

Юридическое объединение «Бинбанка» и банка «Открытие» произошло 1 января 2019 года. Теперь они будут работать под общим брендом «Открытие».

Как сообщается на официальном сайте банка «Открытие», в результате слияния банков на рынке появился новый крупный игрок на финансовом рынке России. Его собственником является фонд консолидации банковского сектора — специальный инвестфонд, созданный Банком России в 2017 году.

Напомним, что банк «Открытие» ранее брал под управление и переводил на свой бренд «Росгосстрах Банк», «Банк Траст», «Петрокоммерц Банк», «Ханты-Мансийский банк», «Новосибирский муниципальный банк», однако в итоге попал под санацию. В свою очередь «БИНБАНК» ранее перевел на свой бренд банки группы «Рост» и «МДМ Банк». Так же, как и банк «Открытие», он попал под санацию, а его собственником стал фонд консолидации банковского сектора.

Как отмечает руководство банка, объединение двух финансовых учреждений призвано повысить скорость и удобство обслуживания клиентов.

На сегодня у объединенной структуры 950 офисов и 6 тыс. банкоматов в 276 городах страны.

Объединение «Бинбанка» и «Открытия» состоялось 1 января 2019 года. Теперь все банки группы будут функционировать под названием «Открытие».

Стоит отметить, что реквизиты счетов клиентов банка «Открытие» остались прежними, а «Бинбанка» — изменились сразу после Нового года.

Источник: https://aktyal-moskva.ru/obedinenie-bankov-mdm-i-otkrytie

Объединение Банка Открытие и БиБанк подробности и мнения

Финансовый мир постоянно изменяется в поисках наиболее лучших решений выхода из кризиса. Одним из таких манеров должно стать слияние Бинбанка и «ФК Открытие». Слияние поможет укрепить кредитные учреждения на рынке и решить вопрос с погашением неликвидных активов.

• Банк «ФК Открытие»
• Пао «бинбанк»
• Подробности соединения
• Мнение экспертов

Мнение экспертов

Мнения экспертов относительно слияния двух довольно крупных банков практически полностью положительные.

Так, еще при появлении первых слухов в 2017 году эксперт ТАСС отмечал:

«Данная мера позволит сделать объединенную финансовую структуру более интересной в случае продажи ее акций сторонним лицам. Это обусловлено тем, что даже при признании части активов безнадежными, банк все равно останется серьезным игроком, составляющим хорошую конкуренцию госбанкам».

Но в то же время ряд экономистов говорит о возможном уменьшении капиталов этих банков.

Старший директор группы Fitch, отмечает, что:

«Проведение процедуры санации, несомненно, отразиться на финансовом состоянии банков. Их активы, вероятнее всего, значительно уменьшаться из-за обесценивания при анализе со стороны ЦБ».

Однако, слияние двух финансовых институтов имеет боле плюсов чем минусов.

Представитель Antero Group, занимающейся практикой оценки и бизнес-консультирования, говорит:

«Эти банки имеют довольно много общих точек в бизнесе. Кроме того, близка и их география. Влияние может придать им дополнительной энергии».

«Одним из факторов, обуславливающих желание ЦБ объединить два банка, выступает определенная сложность с формированием их управленческих команд.

По данным, которые приводят аналитические агентства от каждого из банков выставлено более 500 вакансий на ключевые должности. Но если взять, к примеру, тот же стабильный Московский кредитный банк, то там их можно встретить в 5 раз меньше.

Создать две столь масштабные, а при этом качественные команды может быть просто нереально»,

говорит представитель Antero Group.

Специалист из команды «Эксперт РА» отмечает, что воссоединение поможет снизить затраты и на продажу.

«Все процедуры, направленные на поиск новых хозяев и серьезных инвесторов, сопряжены со значительными расходами. То есть, с экономической точки зрения, продавать один банк более выгодно чем 2»,

акцентирует внимание он.

«Дополнительно слияние может дать положительный эффект за счет того, что у каждого банка при оздоровлении будет обесценена значительная часть активов. Это, несомненно, повлечет за собой снижение их привлекательности в глазах потенциальных владельцев. Обуславливается данный фактор простой истиной – для финансовой деятельности важен масштаб»,

говорит начальник отдела валидации.

Большинство экспертов все же склоняется к положительному исходу данного мероприятия, однако, то как поведут себя объеденные банки покажет только время.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/obedinenie-banka-otkrytie-i-bibank-podrobnosti-i-mneniya.html