Минимальная выплата по автокаско

Каско на кредитный автомобиль, калькулятор оформление в банке или в страховой компании

Сейчас наиболее выгодно приобретать автомобиль в кредит. Кроме того, банки готовы предоставить достаточно хорошие условия получения кредита с небольшими ежемесячными выплатами.

Правда, сразу возникает вопрос, стоит ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Важно определиться, как именно действовать: самостоятельно получать полис КАСКО или оформлять страховку через банк, выдающий заём на приобретение авто.

Что выбрать: страховую компанию или банк?

Можно ли вообще обойтись без получения страховки на автомобиль, дадут ли без полиса кредит в банке на приобретение автомобиля? Также нужно разобраться, какое КАСКО наиболее выгодное, каким образом можно максимально сэкономить затраты на страхование. Узнав все ключевые моменты, подводные камни страхования кредитного автомобиля, мы сумеем выбрать наиболее эффективные решения.

Кредит на авто с КАСКО и без КАСКО

Как только человек берёт автомобиль в кредит, перед ним сразу возникает альтернатива: оформить страховку на машину через банк, выдающий заём, или самостоятельно получить полис КАСКО.

В первую очередь важно объективно оценивать работу банков. Всё дело в том, что большинство финансовых организаций, выдающих автомобильные кредиты, предпочитают привлекать клиентов выгодными условиями.

К сожалению, нередко всё оказывается выгодным для клиента только на словах.

Как чаще всего развиваются события.

1. В кредитующей финансовой организации предложат условия, которые на первый взгляд покажутся лучшими. Конечно, сразу делается акцент на низкие процентные ставки. Человек с радостью отправляется в банк, желая сэкономить максимальное количество средств.
2. Для получения автокредита в данном банке необходимо оформить страховой полис. Когда заёмщик вносит средства за оформление КАСКО, оказывается, что он заметно теряет в финансовом смысле. Действительно, страховка требует серьёзных вложений.
3. В большинстве случаев клиенты банка, желающие получить кредит на автомобиль, узнают, что им нужно получить не просто КАСКО, а полный страховой полис. В него включено обязательное возмещение затрат при всех основных рисках: причинении ущерба различной степени и вида, а не только при угоне. Разумеется, такой полис и стоит дороже.
4. Некоторые клиенты банков-кредиторов предполагают, что они сумеют выбрать какое-то более выгодное предложение, чтобы заплатить за страховку меньше. Однако в большинстве случаев банки предлагают строго ограниченный список страховых компаний. А выбрать страховщика, не входящего в перечень партнёров банка, заёмщик не может.
5. Дополнительные траты связаны ещё и с тем, что многие страховщики предпочитают определять повышенные процентные ставки на автомобили, которые приобретаются в кредит.

Кредитный калькулятор для поиска автокредита

Когда человек взвешивает все «за» и «против», узнав, что нужно потратить крупную сумму, возникает желание вообще отказаться от приобретения автомобиля. Тем более, даже чисто психологически люди обычно подсознательно не хотят вкладывать деньги в страхование автомобиля, который им даже не принадлежит, пока кредит за него не выплачен полностью.

Обходим подводные камни

Как же быть? Каким образом избежать необоснованных трат и найти наиболее эффективное решение проблемы? Ведь необходимо не только получить кредит на покупку машины с наиболее выгодными процентными ставками, но и не потратить слишком много на страхование.

Действуйте следующим образом.

1. Для начала найдите ту страховую компанию, которая сумеет предложить вам лучшие условия. Если КАСКО именно на кредитное авто имеет приемлемую для вас цену, вы смело можете остановить своё внимание именно на этом страховщике. Лучший вариант – подобрать 2-3 предложения.
2. Когда вы уже определили, у кого будете страховаться, начинайте поиск банков, выдающих кредиты на авто на выгодных условиях и имеющих партнёрские отношения именно с теми страховщиками, которых вы уже выбрали на предыдущем шаге. Остановитесь на нескольких предложениях. Оптимальное количество – 3-5 банков.
3. Вам осталось только подвести итоги! Складывайте проценты по кредиту, все переплаты и сумму страховки. Общий бюджет вашего проекта должны составлять все затраты на кредит и вложения в страховку. Выбирать нужно, безусловно, тот тандем банк-страховщик, при сотрудничестве с которым ваши финансовые потери будут минимальными.

Лучшие предложения по автокредитам

Следуя простым советам вы сможете максимально эффективно использовать средства, приобретая авто в кредит и оформляя КАСКО. Вы воспользуетесь при этом услугами банка, получая полис через него, что освободит вас от лишней траты времени, сил на страхование.

Как обойтись вообще без страхования, возможно ли это?

Конечно, многих заёмщиков волнует, можно ли отказаться от страхования, чтобы вообще не тратить деньги на получение КАСКО. Здесь есть один важный момент.

Если вы приобрели машину только что, вам в любом случае придётся платить КАСКО. Те, кто этого не делает, просто не получают одобрение заявки на кредит у банка.

Зато со второго года выплаты займа, эксплуатации машины уже есть другие варианты. Вы имеете право не платить за КАСКО.

Когда вы не предоставили сведения в банк-кредитор, не стали приобретать полис КАСКО, вы значительно сэкономите средства. Обязательно уточните, какие именно штрафные санкции предусмотрены у вашего кредитора, если выяснится, что страховку вы не оформили.

Обычно банки-кредиторы в таких случаях повышают процентную ставку на один процент в течение года. Зачастую итоговая переплата из-за отсутствия полиса составляет 3-6 тысяч рублей в среднем за весь год.

Безусловно, эта сумма не выглядит такой крупной, если сравнить её со средствами, которые приходится вкладывать в оформление полиса КАСКО.

Минимальная стоимость КАСКО при кредитовании

Банки-кредиторы вообще далеко не всегда налагают штрафы на заёмщиков, не получивших страховку, поскольку данная информация до них просто не доходит. Тогда ваша экономия будет ещё больше.

КАСКО: ищем наиболее выгодные решения

Сейчас мы рассмотрим два отличных варианта оформить полис КАСКО на максимально выгодных условиях. Это хорошее решение, поскольку вы будете иметь страховку, оградите себя от возможных санкций, но вложите в полис минимальную сумму.

Франшиза

Оптимальный путь – получить КАСКО с франшизой. Что такое франшиза в КАСКО и как она работает? Полис с наличием франшизы будет стоить заметно дешевле, чем обычное КАСКО. Например, можно стать обладателем страховки, но потратить в три раза меньше денег на полис.

А у автовладельца остаётся страховка от угона, возможность возместить ущерб в случае серьёзных повреждений. Зачем нужна франшиза, что она из себя представляет? Получая полис КАСКО по франшизе, вы сразу определяете объём франшизы – суммы, которую вы будете выплачивать при возникновении страхового случая.

Так, если ваша франшиза составляет 10 тысяч рублей, а размер страховки – 18 тысяч, в итоге вы получите 8 тысяч рублей. Для владельцев авто такая страховка выгодна, поскольку КАСКО стоит дешевле. Для страховщика тоже есть свои плюсы.

Для них важно, что при мелких повреждениях, когда сумма страховой выплаты меньше или равна франшизе, обладатель полиса вообще не будет обращаться за страховкой. Это позволяет страховщикам экономить средства, трудозатраты.

Минимальная страховка

Большим спросом пользуется минимальная страховка. Это экономичный вариант КАСКО, когда авто страхуется только от угона. Цена такого полиса крайне привлекательна, поскольку она во много раз меньше стоимости обычной страховки.

Например, полное КАСКО может стоить 40 тысяч рублей, а полис от угона – всего 6 тысяч.

Оформляя такой полис, вы избежите штрафов в банке-кредиторе, обеспечите определённый уровень страхования авто, вложите минимум денег в приобретение полиса.

Если авто будет нанесён какой-либо ущерб, это уже не будет являться страховым случаем. Возмещать финансовые потери из-за ремонта придётся из своих средств.

Выбираем банк-кредитор для страхования без получения КАСКО

Вы имеете возможность получить заём на покупку авто, но при этом не оформлять КАСКО. Правда, в некоторых банках есть ограничения.

Если вы откажитесь от страхования, вам придётся значительно переплатить за кредит, поскольку банку необходимо каким-то образом возмещать свои риски. Чаще всего переплачивать приходится примерно в два раза. Стоит подумать, насколько выгоднее для вас будет отказываться от страховки. Вы деньги потеряете, а возмещение ущерба тоже не получите.

Автокредиты без КАСКО в банках России

Если рассматривать крупнейшие финансовые организации, в Сбербанке нет условий для автокредитования без оформления полиса. Ограничения регионального характера актуальны в Альфа-банке. Следующие условия предлагают популярные банки.

• В банке Траст разница между процентными годовыми ставками с КАСКО и без него практически отсутствует, однако повышается комиссия. Она взимается каждый месяц за обслуживание, а поднимается до 0,6% от общей суммы долга.
• ВТБ 24 предлагает оформить кредит без полиса с повышением ставки с 13% до 22%. Таким образом, разница составит целых 9% годовых.
• В Росбанке ставка вырастет даже больше, чем в два раза: вместо 11,5% придётся платить 24% годовых.

Некоторые решают рискнуть и оформляют кредит в валюте. Тогда есть шанс, что процентная ставка будет уменьшаться при колебании курса. Но она может и резко вырасти.

Хитрости банков

К сожалению, многим уже стало понятно давно: кредитные организации заботятся о своём финансовом благополучии. Собственные интересы для них важнее, чем интересы клиента. Внешне выгодные схемы кредитования на деле могут оказаться убыточными для заёмщиков. Различные уловки позволяют заставлять клиентов переплачивать за автокредиты.

Возможные схемы обмана клиентов при автокредитовании

Наиболее распространена такая схема, по которой действуют банки-кредиторы: они вынуждают клиентов согласиться с заключением договора со страховщиком на весь период кредитования.

Банки находятся в партнёрских отношениях со страховщиком, получают проценты за то, что привлекли новых клиентов в страховую компанию. Это может быть крайне невыгодно для заёмщика. Желательно перезаключать договор страхования каждый год.

Кроме того, у вас появится в таком случае возможность вообще не получать страховку во второй год кредитования.

Кто получит деньги?

Стоит обратить внимание ещё на один важный момент, мимо которого проходят многие владельцы авто. Если кредитное авто будет угнано, деньги получит не только владелец, но и банк. При этом есть вероятность, что сам автолюбитель не получит вообще ничего.

Когда автомобиль угоняют, вся страховая сумма отправляется в банк. Кредитор покрывает из неё все средства оставшиеся невыплаченными заёмщиком. От выплат владелец кредитного авто освобождается, но сам он получит деньги только в том случае, если будет остаток после полного погашения займа.

Если вы внимательно прочтёте договор страхования, вы увидите там три ключевых понятия: выгодоприобретатель, собственник и страхователь.

В случае наступления страхового случая – угона – страховую выплату получает выгодоприобретатель и собственник или только выгодоприобретатель. А выгодоприобретателем является именно банк-кредитор.

Можно сделать вывод, что в первую очередь страхуется риск банка, а платит за полис владелец авто.

Возможности экономии на КАСКО

Страхование КАСКО: выбираем лучший срок

Обратите внимание: автомобили теряют свою стоимость практически каждый год. Сумма страховки, если вы оформили её на несколько лет, быстро станет завышенной.

Именно поэтому не нужно соглашаться с банком-кредитором, если он предлагает оформить полис на весь период кредитования. Для владельца авто это невыгодно. Оптимальное решение – получить полис на один год.

Потом вы сумеете выбрать другого страховщика с лучшими условиями или вообще не оформлять полис.

Каско и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Теперь вы знаете все основные нюансы страхования кредитного автомобиля и можете выбирать наиболее выгодные варианты.

Источник: https://StrPls.ru/avtostraxovanie/kasko/oformlyat-kasko-kreditnyj-avtomobil.html

Мини КАСКО: что это, какие риски покрывает, стоимость

Программа мини-КАСКО направлена на страхование транспортного средства от различных вариантов ущерба или рисков. Основное ее отличие от стандартного КАСКО – степень ограниченности покрытия.

Мини-КАСКО – это не единая программа, а только способ сделать КАСКО более доступным для клиента и одновременно с этим не убыточным для страховщика.

Поэтому под эту систему попадают страховые продукты многих компаний, отличающиеся по условиям – страховщик может определять их самостоятельно. Мини-КАСКО помогает решить определенный спектр проблем, но у такого вида страхования есть как плюсы, так и минусы.

Какие риски покрывает

Список рисков по мини-КАСКО отличается у различных страховых компаний. Чаще всего встречаются следующие разновидности:

Возможны и другие варианты. Как показывают примеры, страховые компании предлагают клиентам выбирать самые востребованные риски из всех существующих. Многие страхователи предпочитают страховать машину только от угонов, если они имеют долгий стаж вождения и управляют автомобилем аккуратно.

Какие риски не покрывает

Таким образом, основной упор в мини-КАСКО делается на рисках, являющихся жизненно важными для владельца машины, таких как угон, хищение машины или отдельных его частей. Но страховка не распространяется на остальные страховые случаи, в числе которых:

1. Поджоги и пожары.
2. Получение повреждений в ДТП (исключением являются случаи, когда страхователь является виновником сам).
3. Несчастные случаи, такие как падение на машину деревьев, камней и так далее.

Многие риски для водителя менее приоритетны, чем, к примеру, гибель или хищение машины, поэтому они жертвуют ими при оформлении полиса. Это снижает цену страховки, но одновременно и увеличивает ответственность водителя на дороге. Также в этом случае нужно более внимательно следить за состоянием самой машины и местом ее парковки.

Некоторые страховщики предлагают услугу мини-КАСКО только для определенных марок машин.

Условия

Каждый страховщик определяет свои условия для страховки мини-КАСКО. Рассмотрим, что предлагают самые популярные страховые компании.

Тинькофф Страхование

В этой компании клиентам доступны три варианта бюджетной страховки:

1. Минимальная. Покрывает только риски, которые связаны с угоном либо тотальной гибелью авто.
2. Средняя. Клиент может получить скидку путем оформления страховки на условиях франшизы и проведения ремонта автомобиля не у официального дилера.
3. Максимальная. Включает весь пакет страховых услуг.

Страхователь может сам выбирать подходящий вариант, учитывая соотношение стоимости и качества. Клиенту доступно определение таких моментов:

• различные риски, которые покрывает страховка;
• наличие и размер франшизы;
• ограничения в использовании машины.

В пакет слуг можно включать дополнительные опции, такие как страхование багажа, техническая поддержка на дороге и так далее. Все эти моменты оказывают влияние на конечную стоимость полиса.

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

1. Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
2. Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Согласие

Оформив ограниченный полис КАСКО в этой компании, вы сможете получить компенсацию в таких случаях:

• угон машины;
• тотальная гибель;
• ДТП.

Частичный договор страхования не предполагает ограничений по выплате компенсации. Но на заключение договора влияет возраст автомобиля. Машина не должна быть старше четырех лет.

АльфаСтрахование

Страховщик предлагает клиентам услугу мини-страхования по условиям программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она дает возможность сэкономить до половины от стоимости полиса. Клиенты гарантировано получают компенсацию при таких рисках:

• хищение;
• угон;
• полная гибель машины.

Также существует программа «КАСКО в десятку», по которой страховое возмещение составляет 9950 рублей. Данное предложение направлено на страховые случаи, виновником которых не является владелец полиса.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

Это одноразовая опция, то есть, использовать ее можно только раз за весь срок действия полиса КАСКО.

Эта услуга удобна тем, что клиент платит до 50% от цены КАСКО. Если на протяжении срока действия страховой случай не наступает, водитель может не оплачивать вторую часть цены страховки.

Оформить полис можно на машину возрастом не более 5-7 лет. При необходимости действие страховки может распространяться и при выезде водителя за пределы РФ.

Либерти

Страховая компания Либерти предлагает программу минимального КАСКО, при которой возмещение положено в таких случаях:

• угон;
• хищение;
• спровоцированные пожаром повреждения машины.

Также предусматривается франшиза. Компенсация будет выплачена только если полученный ущерб составляет более 15% от цены машины. Стоимость страховки в таком случае может уменьшиться в несколько раз.

РЕСО

Сроки действия минимальной страховки в РЕСО составляют 1 год. Существует специальная программа «Автостекла», позволяющая получить выплату при поражении стекол в ДТП или других случаев.

Если машина оборудована спутниковой системой, цена полиса может существенно снизиться (до 70%). Под программу «Хищение» попадают только машины возрастом не старше 12 лет.

Также существует программа, в соответствии с которой получить страховку владелец может только в том случае, если он не является виновником ДТП. Эта опция может быть полезна для опытных и умелых водителей, которые уверены в том, что не спровоцируют аварию на дороге.

Югория

Пакет «Мини КАСКО» в данной компании предполагает максимальную страховую выплату величиной 500 000 рублей. Компания предлагает программу «Ремонт у дилера», в соответствии с которой выплата может быть получена только водителем, не виновным в аварии. При проведении ремонта на автомобиль ставятся новые комплектующие и детали.

Величину страховки определяет клиент на этапе заключения договора. Это будет определять стоимость полиса.

Правила

Каждая компания определяет свои правила страхования. Они включают в себя сроки подачи заявления (обычно 3-10 дней), порядок получения выплаты при наступлении страхового случая, а также перечень рисков, которые покрываются страховкой.

Общие правила могут дополняться другими. В их число входят следующие:

1. Страховые выплаты разделяются на два вида – агрегатные и неагрегатные. В первом варианте величина возмещения определяется общим количеством платежей. Во втором случае сумма не будет меняться независимо от количества происшествий.
2. Гибель транспортного средства признается в том случае, если цена требуемого ремонта составляет от 75% от цены машины.
3. Сроки подачи заявления составляют 3 дня при нанесении ущерба и 5 дней при уходе.

При оформлении полиса рекомендовано уточнить, в каких случаях авто будет считаться непригодным для использования. Чаще всего гибель автомобиля признается, если стоимость ремонтных работ составляет 70-80% от его цены.

Некоторые риски, такие как пожары, взрывы, возгорание, причинение вреда должностными лицами и т.д., включить в договор нельзя.

Кроме этого полис можно расширить дополнительными опциями. Их список будет влиять на стоимость страховки. Страхователь оплачивает только те риски, которые указаны в полисе.

Сколько стоит

У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты, которые применяются для расчета цены страхового полиса. Они могут значительно отличаться у различных страховщиков, соответственно, цены страховки одной и той же машины также могут быть разными. Но чаще всего при расчете стоимости мини-КАСКО берутся во внимание следующие коэффициенты и факторы:

• базовый страховой тариф;
• коэффициент, определяющийся возрастом водителя (максимальные его показатели устанавливаются для лиц младше 21 года и старше 65 лет);
• коэффициент износа машины – чем старше автомобиль, тем выше износ. В этом случае цена полиса становится меньше, но вместе с тем уменьшается и величина страховой выплаты;
• франшиза – если страхователь включает ее в договор, полис становится дешевле, но при выплате ее сумма будет уменьшена на величину франшизы;
• опция «хищение» – предполагает ситуации, когда машина была не угнана, а отобрана у владельца насильственным путем;
• наличие и надежность противоугонного оборудования;
• коэффициенты рассрочки;
• марка и технические характеристики автомобиля.

Итоговая цена страховки мини-КАСКО может быть вполне выгодной для клиента. В некоторых компаниях страховой взнос не превышает и 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки мини КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

• доступная цена;
• функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
• оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы:

1. Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
2. При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
3. Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Что нужно для заключение договора по мини КАСКО

Для заключения страхового договора потребуется подготовить ряд документов:

• паспорт страхователя (военнослужащим также требуется военный билет);
• договор купли-продажи машины;
• паспорт автомобиля (ПТС);
• документы, подтверждающие установку сигнализации и иных противоугонных средств;
• кредитный договор (если машина куплена в кредит);
• водительские права лиц, которые допущены к управлению.

Перед заключением договора сотрудники страховой компании осматривают автомобиль и определяют величину страховой выплаты.

Процесс оформления полиса

Водитель должен ответственно подойти к оформлению полиса. Порядок действий будет следующим:

1. Сначала нужно изучить все условия страхования.
2. Выбрать компанию, соответствующую вашим предпочтениям по цене и качеству. Для экономии времени многие страховые организации позволяют выполнить предварительные расчеты на их сайтах.
3. Собрать необходимый пакет документов для оформления страховки.
4. Оформить полис удобным способом. Это можно сделать при посещении офиса выбранной страховой компании или онлайн на сайте страховщика.

Сегодня приобрести полис можно буквально за пять минут. Страховые компании продают его в форме запакованного пакета. Достаточно только внести оплату и активировать страховку через сайт. Осмотр машины нужен в тех случаях, когда полагаются существенные суммы компенсации.

Какую страховую компанию выбрать

Оформить полис мини-КАСКО можно практически в любой страховой компании. Предложений достаточно много, все они отличаются по условиям и особенностям. Некоторые страховщики предлагают сразу несколько программ.

Прежде чем выбирать конкретный страховой продукт, рекомендуется сравнить разные предложения. Для предварительного расчета стоимости страховки можно воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайтах крупных страховых компаний. В любом случае важно внимательно изучить предлагаемые условия и обратиться в проверенную и надежную компанию.

Программа мини-КАСКО – бюджетный и доступный вариант страховки машины. Она предполагает ограниченный перечень рисков, поэтому подходит в основном опытным и умелым водителям. Для автовладельцев, имеющих меньший опыт, более разумным решением может стать покупка полной страховки.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Источник: https://vneriskov.ru/auto/kasko/mini-kasko

Выплаты по КАСКО при ДТП: как действует страховка и как получить страховое возмещение ущерба по АВТОКАСКО

Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба.

Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности.

Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.

Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии

Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины.

Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства.

Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.

Так, водители могут предусмотреть обеспечение страховой выплаты при возникновении следующих ситуаций:

• Машина была украдена, ее угнали, а затем разобрали на запчасти или сожгли.
• Были совершены хулиганские действия, не имеющие цели присвоения имущества, но ТС получило серьезные повреждения.
• Злоумышленники вскрыли машину, сняли с нее все, что возможно было демонтировать путем разборки или путем грубой силы.
• Падение авто в овраг, реку, с обрыва по любой причине, которой могут быть погодные условия, техническая неисправность, третьи лица или субъективный фактор.
• Самовозгорание, вызванное технической неисправностью или условиями хранения.
• Убыток, полученный вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф или неблагоприятных погодных условий. Гарантии распространяются как на порчу, так и на полное уничтожение собственности.
• Авария, совершенная по вине владельца транспортного средства. Страховка выплачивается в тех случаях, когда у виновника ДТП нет ОСАГО или владелец полиса повредил авто в результате наезда, столкновения или опрокидывания.

Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.

Как действовать при ДТП по КАСКО

От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.

При ДТП по КАСКО необходимо действовать следующим образом:

• Остановить машину, по возможности так, чтобы она не мешала остальным участникам дорожного движения. Включить аварийную сигнализацию.
• Выставить рядом с местом происшествия предупреждающие знаки так, чтобы исключить вероятность нарушения обстоятельств ЧП.
• Если есть такая необходимость, оказать помощь пострадавшим, позвонить в экстренные службы. Дождаться приезда инспекторов ГИБДД, не трогая ничего и не подпуская никого к машине.
• Сообщить страховому агенту о случившемся событии, максимально подробно указав детали ДТП.
• Если позволяет состояние здоровья, провести фото и видео документирование обстоятельств происшедшего. Собрать показания свидетелей любыми доступными способами. По возможности связаться со своим адвокатом.
• Получить копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД. Внимательно изучить его относительно того, кто был виновен и какие объекты ущерба.

В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.

Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.

Какая может быть максимальная выплата по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране.

Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей.

При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.

Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.

Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.

На размер компенсации влияют следующие факторы:

• перечень страховых случаев;
• прописанная в договоре сумма максимального покрытия;
• срок подачи заявления на получение выплат;
• износ техники, который рассчитывается по 10% в год;
• установленные СК условия возмещения ущерба.

Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.

Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.

Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО

Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.

Необходимо оперативно собрать такую информацию:

• перечисление обстоятельств;
• список повреждений авто;
• схема ДТП;
• паспортные данные участников аварии;
• регистрационные данные и фамилии инспекторов ГИБДД, оформлявших аварию;
• медицинские справки;
• заключение экспертов о размере ущерба;
• дата и номер полиса ОСАГО виноватого.

После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.

Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.

Правила выплаты возмещения по КАСКО

Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.

В отношении материальной компенсации аварийного авто действуют следующие правила:

• находившееся за рулем лицо вписано в полис;
• кредитная машина застрахована по рыночной стоимости;
• юридически правильные действия на месте происшествия;
• грамотное оформление ДТП;
• оплата сверх размера франшизы;
• определение ущерба независимыми экспертами.

При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.

Необходимые документы для получения компенсации

Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.

К ним относится:

• справка о ДТП, без нее обращение рассматриваться не будет;
• свидетельство о праве собственности на ТС;
• технический паспорт (если он уцелел);
• страховой полис;
• талон технического осмотра;
• ксерокопия паспорта водителя;
• заявление, которое можно заполнить заранее или написать в офисе;
• оценочная ведомость ущерба.

Образцы заявлений :

• Росгосстрах (образец)
• СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
• ИНГОсстрах (образец)
• Альфа-Страх (образец)
• ВСК (образец)
• ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.

Сроки выплаты денежных средств по страховке

Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления.

В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней.

За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.

Как платится КАСКО

В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.

Выплата денег производится в таких случаях:

• ТС разрушено полностью, его восстановление невозможно или экономически нецелесообразно;
• стоимость реставрации больше максимального порога, а владелец не может ее оплатить;
• водитель в результате аварии стал инвалидом;
• владелец техники погиб, а его родственники не желают ее забирать и использовать по назначению.

Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.

Почему могут отказать в выплате возмещения

Водителю может быть отказано в компенсации в таких случаях:

• ДТП с серьезными последствиями;
• управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• авария из-за технической неисправности авто;
• неправильные действия на месте происшествия.

Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html,

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vyplaty-po-kasko-pri-dtp-kak-deistvuet-strahovka-i-kak-poluchit-strahovoe-vozmescenie-uscerba-po-avtokasko-5dd54f4526b616459786630b

Максимальная выплата по полису КАСКО

Многие владельцы транспортных средств вместе с приобретением полиса обязательного страхования (ОСАГО) также покупают полиса КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, который защищает транспортное средство от различных рисков (угон, повреждение и т.д.).

Если сфера страхования ОСАГО получила четкое законодательное регулирование, то вопросы, связанные с КАСКО, в основном регулируются договором, заключенными между страхователем и страховой компанией.

При этом каждая страховая компания устанавливает свои условия страхования, в том числе и размер максимальной выплаты?

А что такое максимальная сумма выплаты по КАСКО, от чего зависит данный показатель и как он складывается?

От чего зависит

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов страхования КАСКО, которые отличаются друг от друга не только условиями, но и стоимостью.

Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя вариант. Но прежде чем остановить свой выбор на той или иной программе кредитования, необходимо обратить особое внимание на следующие условия:

• список страховых случаев;
• максимальная сумма страхового возмещения;
• сроки предъявления заявления о получении страховой выплаты;
• порядок и правила осуществления выплат.

Из указанных показателей особое значение имеет именно максимальная сумма выплат по КАСКО. Это – та денежная сумма, на получение которой может рассчитывать собственник транспортного средства. Она указывается в договоре страхования.

Даже если ущерб, нанесенный автомобилю, превышает указанную в договоре страхования сумму максимальной выплаты, страхователь моет получить лишь максимальную сумму.

Максимальная сумма страховой выплаты зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь.

При этом необходимо знать о том, что по условиям некоторых программ страхования собственник транспортного средства может получить страховое возмещение только при возникновении конкретных страховых случаев, которые прописаны в договоре.

Например, если автомобиль был застрахован только от угона, то другие виды ущерба страховка не покрывает.

Если ему был нанесен вред из-за ДТП, то собственник не получит страховое возмещение, а возможность получения суммы страховой выплаты возникает исключительно при угоне машины. На данный факт необходимо обратить особое внимание.

Чем больше страховых случаев покрывает полиса КАСКО, тем выше его стоимость. Соответственно, тем больше собственник должен платить страховой компании. Но в этом случае увеличивается сумма страхового возмещения.

Соответственно, прежде чем заключить договор страхования КАСКО, необходимо обратить внимание на размер максимальной выплаты при возникновении страхового случая.

Каким законом регулируется

Действующее законодательство тщательно регулирует правоотношения, возникающие между субъектами при заключении договора страхования.

Конечно, сфера страхования ОСАГО получила более тщательное законодательное регулирование по сравнению со страхованием КАСКО, так как ОСАГО является обязательным видом страхования.

Соответственно, законодательством устанавливаются все обязательные условия страхования, а также тарифы приобретения полиса ОСАГО. То же самое невозможно утверждать о страховании КАСКО.

Но даже в этом случае данная сфера страхования также получила свое законодательное регулирование.

В частности, правоотношения, связанные с заключением договора страхования КАСКО, получили свое регулирование в следующих законодательных актах:

Кроме указанных законодательных актов правоотношения, возникающие между собственником транспортного средства и страховой компанией, регулируются внутренними нормативными актами страховщика.

В частности, каждая страховая компания разрабатывает свои правила и порядок предоставления услуг по страхованию КАСКО. Клиент может ознакомиться с ними, посетив сайт компании.

Но действующее законодательство гласит, что страховая компания должна также ознакомить клиента с правилами и условиями страхования КАСКО до заключения соответствующего договора.

Законодательство не предусматривает также размера максимальной страховой выплаты: в каждой страховой компании установлена конкретная сумма. Клиент также должен быть с ней ознакомлен до заключения договора страхования.

Чтобы узнать сумму максимальной страховой выплаты, которая установлена в конкретной страховой компании, необходимо сперва указать те условия, по которым собственник транспортного средства намерен оформить полиса КАСКО.

Также необходимо указать модель и марку транспортного средства, год его выпуска и данные водителя. Только после этого сотрудник сможет четко указать сумму максимальной выплаты.

Если все условия предоставления услуги устраивают собственника транспортного средства, можно перейти к заключению договора страхования.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Многих владельцев транспортных средств интересует вопрос о том, как можно получить максимальную выплату по КАСКО. Но в первую очередь необходимо знать о том, что все страховые компании выплачивают данную сумму очень редко.

В основном она выплачивается в тех случаях, когда автомобилю был нанесен огромный ущерб или он не подлежит восстановлению или ремонту.

Максимальную сумму выплаты по КАСКО также можно получить в тех случаях, когда автомобиль был угнан. Конечно, в этом случае страховая компания оплачивает рыночную стоимость угнанного транспортного средства.

Даже в подобных ситуациях многие страховые компании не выплачивают максимальную сумму, предусмотренную в договоре страхования.

Подобный подход в первую очередь обусловлен тем, что страховые компании рассчитывают амортизацию транспортного средства и оценивают его значительно ниже.

На практике бывают случаи, когда стоимость угнанного транспортного средства, оцененная подобным способом, меньше указанной в договоре максимальной суммы выплаты.

А как получить максимальную сумму выплаты в подобной ситуации? В первую очередь, можно попробовать урегулировать спор мирным путем. Для этого можно прибегнуть к помощи независимого эксперта.

В частности, на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают гражданам услуги по оценке нанесенного транспортному средству вреда.

Владелец транспортного средства может заключить соответствующий договор об оказании оценочных услуг с подобной организацией и получить экспертное заключение.

Если сумма, указанная в экспертном заключении, будет значительно выше той, которую предложила страховая компания, то в этом случае данное заключение может быть предъявлено в страховую компанию.

Вместе с заключением можно также предъявить другие документы, которые свидетельствуют о более большой сумме страхового возмещения.

Если мирным путем добиться выплаты максимальной суммы страхового возмещения не удалось, можно предъявить исковое заявление в суд и добиться принятия соответствующего судебного решения.

Конечно, на практике судебные разбирательства подобного рода затягиваются как минимум на 3-6 месяцев (иногда даже больше), но если страхователь прав, суд удовлетворит его требования, а страховая компания должна будет выплатить максимальную сумму страхового возмещения.

Получение страховки после ДТП

Многие собственники транспортных средств приобретают не только полис ОСАГО, но и КАСКО.

Это обусловлено тем, что наличие полиса КАСКО дает возможность получить страховое возмещение даже в том случае, если водитель является виновником ДТП (конечно, если подобное условие прописано в договоре страхования).

На практике бывают также случаи, когда сумма причиненного вреда превышает размер максимальной выплаты по полису ОСАГО. В этом случае также собственник транспортного средства может получить компенсацию по полису КАСКО.

О возможности получения максимальной выплаты по полису КАСКО при ДТП можно говорить в тех случаях, когда:

• транспортное средство стало непригодным для эксплуатации и не подлежит ремонту;
• автомобилю был причинен такой вред, при котором требуется проведение обширных ремонтных работ.

Если произошло ДТП, то в этом случае необходимо вызвать инспектора ГАИ, который составит протокол о происшествии.

Это – обязательное требование всех страховых компаний, которые откажутся произвести выплату максимальной суммы страхового возмещения без наличия данного документа.

Кроме этого необходимо собрать также другие документы и предъявить заявление о получении страхового возмещения. Страховая компания выплачивает страховое возмещение только при предъявлении заявления.

При этом данная бумага вместе со всеми необходимыми документами должна быть предъявлена в сроки, которые предусмотрены в договоре страхования. Это – обязательное требование.

Если страхователь предъявит документы позже указанного срока, он может лишиться возможности получения страхового возмещения.

Как правило, вместе с заявлением необходимо предъявить следующие документы:

• копию паспорта заявителя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• полис страхования;
• протокол о ДТП;
• другие документы, которые доказывают размер причиненного ущерба.

После принятия заявления страховая компания должна рассмотреть его и ответить страхователю в течение срока, указанного в договоре страхования.

Если указанная страховой компанией сумма выплаты не соответствует ожиданиям страхователя, он может с нею не согласиться.

В этом случае можно прибегнуть к помощи эксперта и получить независимую оценку причиненного вреда. Если страховая компания не согласится решить вопрос мирным путем, можно предъявить исковое заявление в суд.

Но при составлении искового заявления необходимо помнить о том, что это – процессуальный документ, который должен соответствовать определенным законодательным требованиям.

В частности, в тексте иска должна содержаться следующая информация:

• данные сторон судебного разбирательства;
• наименование суда, в который предъявляется иск;
• исковые требования;
• факты, на которых основываются данные требования;
• ссылка на соответствующие нормативные акты.

Если исковое заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Что делать, если ущерб больше

На практике бывают случаи, когда фактическая сумма ущерба, который был нанесен транспортному средству, превышает максимальную сумму страховой выплаты, указанную в тексте договора.

В подобной ситуации многие владельцы транспортных средств задаются вопросом о том, что можно сделать.

На самом деле сделать ничего невозможно. В этом случае страхователь получит максимальную сумму выплаты, а остальную часть расходов по ремонту машины он должен нести сам.

Но если ущерб был нанесен из-за ДТП или неправомерных действий других граждан, то владелец транспортного средства может предъявить исковое заявление и потребовать возмещение понесенных им убытков.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что если в договоре страхования КАСКО предусматривается максимальная сумма страховых выплат, страхователь не может рассчитывать на получение более большой суммы денег даже если нанесенный его транспортному средству ущерб значительно превышает указанную сумму.

: Как получить от страховой ВСЮ выплату по ДТП?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/maksimalnaja-vyplata-po-kasko-v-2017-godu.html