Могут ли отстать микрозаймы или коллекторы

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций.

Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов.

Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить. А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай – микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, – это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами – это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет – вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

• Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
• Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
• Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
• Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ – о незаконном проникновении в жилище);
• Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
• Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК – «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
• Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Как работают коллекторы Деньги Сразу (dengisrazy.ru)? Как с ними бороться?

Микрофинансовая организация Деньги Сразу занимается выдачей краткосрочных займов до зарплаты в разных регионах страны. За счет широкой территории присутствия клиентами этой организации являются тысячи заемщиков по всей России.

Естественно предположить, что и должников среди них тоже достаточно.

Продает ли просроченные долги МФО «Деньги сразу» или передает по агентскому договору? С какими агентствами сотрудничает? Как работают коллекторы «Деньги сразу» с должниками?

С какими коллекторами работает деньги сразу?

Эта микрофинансовая организация чаще всего передает долги своих заемщиков в КА на основании агентского договора. То есть временно передает полномочия по взысканию просроченной задолженности коллекторам. И лишь в крайнем случае продает долги по договору цессии.

Чаще всего МФО Деньги Сразу сотрудничает с КА ООО «Агентство Кавказ» (не стоит путать с другими). Данная организация не входит в Ассоциацию коллекторов НАПКА, поддерживающую «законные» методы взыскания просрочки.

Какими методами пользуются коллекторы Деньги Сразу?

Если говорить о том, как работают коллекторы Деньги Сразу, то здесь все зависит от конкретного коллекторского агентства. Более того, у МФО есть свой отдел взыскания, который «работает» с заемщиком в течение первых месяцев просрочки.

Если говорить о методах КА «Агентство Кавказ», то они достаточно жесткие и направлены, в первую очередь, на психологическое и физическое давление.

Коллекторы звонят и угрожают не только самому должнику, но и всем его родственникам, коллегам по работе, начальнику и т.д. То есть, звонки поступают на все номера, которые клиент указал при заполнении анкеты (рабочий, домашний, номер соседа, друга и т.д.)

Угрозы сыплются как из рога изобилия, причем коллекторам абсолютно без разницы с кем они разговаривают, то ли с самим должником, то ли с несовершеннолетним ребенком, то ли с пенсионеркой.

Угрожают приехать домой, отправить «на трассу» отрабатывать долг, похитить детей, пока не вернут долг и т.д. Угрозы варьируются в зависимости от ситуации.

Более того, в почтовых ящиках всего подъезда, где проживает должник, коллекторы dengisrazy.ru оставляют оскорбительные листовки и угрожают «завалить» ими весь город.

И на этом коллекторы Деньги Сразу не останавливаются. В некоторых городах они расписывают стены подъезда заемщика нелицеприятными надписями.

Не оставляют в покое должников и в социальных сетях (, и т.д.) Если заемщика находят в соцсетях, то всем его друзьям отправляют сообщения о наличии у него долга, о том, что он мошенник и вор и т.п.

Как вести себя с коллекторами Деньги Сразу? Как сними бороться?

Зная, как работают коллекторы Деньги Сразу, не трудно составить план борьбы с ними. Во-первых, нужно успокоиться. В 99% случаев все угрозы — пустой треп и не более того. Если вы хотите раз и навсегда избавиться от назойливых коллекторов, то лучше заплатить долг и распрощаться.

Если всей суммы на руках нет, ни в коем случае не стоит платить по частям. Либо полностью, либо никак. В последнем случае лучше дожидаться суда или истечения срока исковой давности, что более реально, потому что МФО «не любят» ходить в суды.

Чтобы спокойно дотянуть до суда или до истечения сроков исковой давности, заемщик должен выполнить ряд требований:

• Написать отзыв-жалобу на действия коллекторов Деньги Сразу по ссылке. Представители МФО достаточно оперативно реагируют на такие жалобы и пытаются мирно решить подобные вопросы, дабы не привлекать лишнее внимание.
• Не при каких обстоятельствах не идти на контакт с коллекторами Деньги Сразу. Все ваши объяснения, душещипательные рассказы о плохой жизни никого не интересуют, тем более коллекторов, которым важен лишь один результат — выбить долг любым путем. Сделать это просто. Во-первых, нужно установить приложение на смартфон, которое будет блокировать входящие вызовы от коллекторов. Оно абсолютно бесплатное и его можно скачать в ГуглПлейМаркете. Во-вторых, если к вам домой придут коллекторы, ни за что не открывайте им дверь. Будут ломиться — незамедлительно вызывайте полицию по факту вымогательства у вас денег неизвестными личностями и т.д.
• Если вышеуказанные действия не помогут, нужно подать заявление в прокуратуру или полицию, Роспотребнадзор. Нелишним будет написать жалобу на сайте Центробанка России, Министерства юстиций и в приемную президента.

Помните, что с 1 января 2017 года вступил в силу закон «О коллекторах», а посему любое его нарушение взыскателями — отличный повод написать жалобу.

Казнить нельзя помиловать

Если вы до сих пор задаетесь вопросом «Как работают коллекторы Деньги Сразу?», то вот вам наглядный пример.

В апреле всю страну потрясла шокирующая новость о том, что коллекторы Деньги Сразу ворвались в один из жилых домов г. Искитим с требованием вернуть задолженность в размере 240 тыс. руб., которая набежала с суммы 5250 руб. всего за несколько лет. Получив отказ, коллекторы Деньги Сразу избили мужа и несовершеннолетнего сына должницы, а ее изнасиловали прямо на глазах родственников.

После публичной огласки, заявлений губернатора Новосибирской области и личного контроля председателя Следственного комитета России Александра Бастрыкина, компания Деньги Сразу начала отрицать свою причастность к произошедшему. Однако после такой огласки сотни и тысячи должников начали отправлять в редакции газет аудио и видео материалы, где зафиксированы другие нарушения коллекторов данной МФО.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/ssuda_zaim/kak-rabotayut-kollektoryi-dengi-srazu-dengisrazy-ru-kak-s-nimi-borotsya.html

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей.

Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП.

Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

• Агентский договор.
• Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты.

При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

• Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
• Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
• Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
• Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
• Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
• Избегайте больших скоплений народа.
• Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
• Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
• Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

• Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
• Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

• Роспотребнадзор.
• Прокуратура.

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь.

   В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.

2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Выводы

• Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
• Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
• Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
• Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
• Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Источник: https://kreditkarti.ru/kogda-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov

Микрозайм и коллекторы: как защищаться?

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам.

Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

• Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
• Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
• Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
• В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Их обязанности заключаются в:

• Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
• Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

• Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
• Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
• Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

   Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kollektory

Через какое время МФО передают долг коллекторам

В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн.

Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.

В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая.

К чему же это привело?
Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%.

Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.

Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

• реструктуризация долга;
• выкуп задолженности;
• обращение в суд;
• банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

• уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
• кредитная история заёмщика не ухудшается;
• не требуется участвовать в судебных процессах;
• нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.

Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист.

Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

• Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
• МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

• потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
• временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
• утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.

Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом).

Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

• сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
• не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какие действия могут предпринять коллекторы

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-iz-mfo/

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам – узнайте, когда МФО передает дело коллекторам

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

• отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
• уклонения от общения с сотрудниками МФО;
• мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

• агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
• договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

• сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
• приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
• подготавливать и подавать судебный иск;
• заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
• предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

• с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
• на передачу задолженности;
• подтверждающие право требования;
• полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/